‘存款证券的平均利率是多少？’
‘储蓄证券的平均利率是多少？’
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来自 Brothers91/Getty Images
- 根据FDIC的数据，平均CD的年收益率为0.20％至1.72％，具体取决于期限的长短。
- 然而，许多金融机构支付的CD利率高于全国平均水平。
- 寻找砖石银行的推广CD以获得高利率；与此同时，在线银行和信用社通常提供多种期限的竞争性CD利率。
- 比较最佳CD利率。
如果您希望将资金锁定数月或数年，CD可以是一个很好的储蓄选择。尽管这些固定利率账户存在提前支取罚款，但它们通常包含比平均储蓄或货币市场账户更高的利率。
为了帮助您了解当前的利率，我们收集了关于全国CD利率以及知名金融机构利率的信息。最佳CD利率可以提供超过全国平均水平的10倍以上。
CD的全国平均利率
联邦存款保险公司(FDIC)是监管银行的政府机构，跟踪CD上支付的平均利率。这些数据每月更新，包括银行和信用社。
根据FDIC的数据，存款最低为10000美元的CD的平均利率如下：
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CD期限 |
平均利率 |
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1个月 |
0.20％ |
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3个月 |
1.11％ |
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6个月 |
1.30％ |
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1年 |
1.72％ |
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2年 |
1.47％ |
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3年 |
1.37％ |
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4年 |
1.30％ |
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5年 |
1.37％ |
特色国家存款利率
这些账户的存款都至少提供5％的年收益率。
- Western Alliance Bank 3个月CD-产品名称：Western Alliance Bank 3个月CD-年收益率
- CIT Bank 6个月期CD-产品名称：CIT Bank 6个月期CD-年收益率
- Ponce Bank 9个月CD-产品名称：Ponce Bank 9个月CD-年收益率
- Western Alliance Bank 1年CD-产品名称：Western Alliance Bank 1年CD-年收益率
- Sallie Mae 14个月CD-产品名称：Sallie Mae 14个月CD-年收益率
- Discover 18个月CD-产品名称：Discover 18个月CD-年收益率
- Valley Direct 3年可变期CD-产品名称：Valley Direct 3年可变期CD-年收益率
- UFB高收益储蓄-产品名称：UFB高收益储蓄-年收益率
国家银行的定期存款利率
在查看国家银行的定期存款利率时，请确保您了解标准利率和关系利率之间的区别。
关系利率通常适用于具有特定支票账户的客户。如果您不符合关系利率的条件，您将获得标准定期存款利率。
在某些银行中，标准利率和关系利率之间的区别很大。例如，在Chase银行，所有期限的标准定期存款利率为0.01%。然而，Chase银行的关系利率可以在0.02%至4.50%之间变化。
一些传统实体银行还提供比标准利率更高的推广定期存款利率。例如，美国银行提供标准定期存款利率和特别推广定期存款利率。
以下是一些最大的国家银行的标准和推广定期存款利率：
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银行 |
利率（APY） |
可用期限 |
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标准定期存款：0.01% 关系利率：0.02%至4.50% |
1个月至10年 |
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标准定期存款：美国银行标准定期存款利率-APY 推广定期存款：美国银行特别推广定期存款利率-APY |
1个月至5年 |
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标准定期存款：威尔斯·法格标准固定利率定期存款-APY 推广定期存款：威尔斯·法格特别固定利率定期存款-APY |
3个月至1年 |
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标准定期存款：0.05%至1.00% 关系利率：0.05%至5.00% |
6个月至5年 |
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标准定期存款：美国银行定期存款-APY 推广定期存款：美国银行精选定期存款-APY |
28天至10年 |
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花旗固定利率定期存款-APY |
3个月至5年 |
在线银行的定期存款利率
对于定期存款，在线银行更加直接。这些银行通常在各种期限上提供具有竞争力的定期存款利率，并且没有关系利率。以下是一些最大的在线银行的存款利率：
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银行 |
利率（APY） |
可用期限 |
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Capital One 360 存款 – APY |
6个月至5年 |
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Ally 高收益存款 – APY |
3个月至5年 |
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Marcus 高收益存款 – APY |
6个月至6年 |
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Synchrony 存款 – APY |
3个月至5年 |
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CIT银行 定期存款 – APY |
3个月至5年 |
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Bask银行 存款 – APY |
6个月至2年 |
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巴克莱在线存款 – APY |
3个月至5年 |
信用合作社的定存利率
信用合作社通常还会对各种定期存款支付较高的利率。需要注意的一点是，利率可能会根据您存入的金额而有所不同。例如，在Alliant信用合作社，您可以在最低存款额为75000美元的特定定期存款上获得更高的利率。
以下是一些最大信用合作社的标准定期存款利率：
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银行 |
定期存款利率（APY） |
可选择的期限 |
最低余额要求 |
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标准定期存款：Alliant Certificate – APY 大额定期存款：4.35%至5.20% |
从3个月到5年的期限 |
标准定期存款：Alliant Certificate – 最低存款 大额定期存款：75000美元 |
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Bethpage Federal信用合作社证书账户 – APY |
从3个月到5年的期限 |
Bethpage Federal信用合作社证书账户 – 最低存款 |
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标准定期存款：Connexus信用合作社份额证书 – APY 大额定期存款：Connexus大额证书 – APY |
从1年到5年的期限 |
标准定期存款：Connexus信用合作社份额证书 – 最低存款 大额定期存款：Connexus大额证书 – 最低存款 |
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标准定期存款：Consumers信用合作社CD – APY 大额定期存款：Consumers信用合作社大额CD – APY 超大额定期存款：1.10%至5.25% APY |
从91天到5年的期限 |
标准定期存款：Consumers信用合作社CD – 最低存款 大额定期存款：Consumers信用合作社大额CD – 最低存款 超大额定期存款：250000美元 |
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Navy联邦信用合作社标准证书 – APY |
从3个月到7年的期限 |
Navy联邦信用合作社标准证书 – 最低存款 |
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五角大楼联邦信用合作社货币市场证书 – APY |
从6个月到7年的期限 |
五角大楼联邦信用合作社货币市场证书 – 最低存款 |
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Quorum联邦信用合作社期限存款 – APY |
从3个月到5年的期限 |
Quorum联邦信用合作社期限存款 – 最低存款；在最低存款为100000美元的期限账户上额外获得0.10% APY |
平均定期存款利率常见问题解答
5年期平均定期存款利率是多少？
根据FDIC的数据，5年期的平均定期存款利率为1.37% APY。
哪些定期存款期限竞争力最强？
短期定期存款目前提供的利率比长期定期存款更有竞争力。一般来说，1年期的利率最高。平均1年期的利率为1.72% APY，但 最佳1年期定期存款利率 提供的利率远超过5% APY。
一个平均CD开户需要多少钱？
许多CD需要初始存款。标准CD的最低开户存款通常从0美元到10000美元不等。
CD利率会如何变动
什么是CD？ CD提供固定利率，这意味着您的利率在整个期限内都不会变动。然而，银行利率总体上是会波动的。这意味着一旦CD期限结束，为续约账户提供的利率可能会不同。为什么呢？因为CD利率受到美联储的影响。
Scott Stanley，CFP和Pharos Wealth创始人解释道：”当美联储公布消息并表示我们将会提高利率时，你会看到市场上各个领域的利率都会上升。”
到目前为止，美联储已经三次提高利率以应对通胀。Stanley指出，过去一年间的平均CD利率变得更具吸引力，并且短期CD的利率实际上比长期CD的利率更有竞争力。
如何找到好的CD利率
大多数最佳CD利率可以在在线金融机构找到。当你在寻找利率时，Patrina Dixon，CFEI，RFC和P. Dixon咨询公司的所有者说，最好研究各种银行并比较不同的选择。Dixon还指出，联邦保险应该是一个要求。
在FDIC保险银行或NCUA保险信用合作社的CD中，每个存款人每个类别最多可安全存放250,000美元。
“确保您的资金受到FDIC保险。如果您存入了1000美元并且该机构受到FDIC保险，那么这笔金额处于政府所保险的金额范围内。如果银行发生任何问题，您会得到您的钱，” Dixon说。
