2023年12月最佳个人贷款
2023年12月最好的个人贷款选择
我们的专家解答读者的个人贷款问题，并撰写客观的产品评论（这是我们如何评估个人贷款）。在某些情况下，我们会从我们的合作伙伴那里获得佣金；但是，我们的意见是我们自己的。
个人贷款是需要现金来支付医疗费用或家庭改造项目等费用的人的优秀选择。有适合想要大笔资金的借款人的个人贷款，也有适合只需要少量资金度日的借款人的个人贷款。
最佳个人贷款
- LightStream个人贷款：适用于优秀信用
- Service信用社个人贷款：适用于客户支持
- SoFi个人贷款：适用于一般信用
- PenFed信用社个人贷款：适用于小额借款
- Avant个人贷款：适用于较低信用
- Upstart个人贷款：适用于信用历史有限的借款人
- Wells Fargo个人贷款：适用于灵活的条件
最佳个人贷款评论
我们已为具有各种信用评分的人审查了最佳贷款机构，重点是寻找提供低年化利率的最佳贷款公司。
LightStream个人贷款
LightStream以提供最低的适用于信用评分优秀的借款人的个人贷款利率而脱颖而出。 Truist为在线贷款创建了LightStream，该银行为家庭改造、医疗债务和债务合并等提供个人贷款。
请注意：高信用评分要求。 LightStream的个人贷款最低信用要求为660，因此该贷款机构可能并不适合所有信用类型。
Service信用社个人贷款
Service信用社是个人贷款机构中提供最佳客户支持的之一，并且可以迅速为您提供资金。 客服支持全天24小时，每周7天可用。 批准流程大约需要24小时，您的贷款申请获得批准后，您可能能够在同一天将资金存入您的账户中。
请注意：会员要求。 与大多数信用社一样，您需要满足特定要求才能有资格。 如果您曾在军队或国防部门服役，或者在符合资格的协会或组织工作，您将有资格。 如果这不适用于您，您可以使用优惠码免费加入美国消费者委员会。
PenFed信用社个人贷款
PenFed信用社提供的个人贷款金额较其他许多贷款机构较小，使其成为那些只需要借一点钱短期度日的人的良好选择。 PenFed最少借给您600美元。 这可能使信用社成为逾期借款的有吸引力的替代品。
请注意：会员要求。 您无需成为信用社的成员即可申请个人贷款，但您必须成为会员才能获得贷款。 如果您曾在军队服役或在符合条件的协会或组织工作，您将有资格。
然而，如果这不适用于您，您可以通过开设一个储蓄账户，最低存款金额为5美元。
SoFi个人贷款
SoFi个人贷款的最低信用分要求为680，在被视为良好信用分的较低端。拥有良好信用评分的人可能能够在SoFi获得良好的利率，但具有卓越信用评分的借款人可能能够在LightStream获得更低的利率。SoFi在您贷款还款期间失业时提供宽限期。这一独特功能允许您申请多达12个月的宽限期，每次以三个月为间隔。
这些贷款的利率范围大约相差13个百分点，比其他公司提供的范围要小。这意味着信用评分相对较低的借款人的利率只能上升到一定程度。
请注意：相对较高的最低收入要求。根据贷款比较网站Credible的说法，仅有不到1％的通过SoFi获得个人贷款的借款人年收入低于5万美元，大多数人的年收入超过10万美元。
Avant个人贷款
Avant是一家借款人信用评分较低的人可以转向的贷款商。个人贷款通常提供给信用评分较好的借款人。Avant为信用评分低至600的借款人提供个人贷款选项。它的贷款上限较其他贷款商要低，最高为35000美元。
请注意：行政费用。Avant的个人贷款带有Avant个人贷款 – 费用显示。考虑到本列表中的许多其他贷款不收取行政费用、提前还款费用或手续费，Avant的费用较高。
<p p="" 值得注意的是，这家贷款商的利率较高。虽然这是适用于信用评分在600多分的任何人的一个好选择，但信用较好的人可能会在其他地方找到更好的利率。
Upstart个人贷款
Upstart通过其核准流程使自己从其他个人贷款商中脱颖而出，该流程决定了谁能获得贷款以及收取多少利息。像任何一家贷款商一样，Upstart将信用评分视为流程的一部分。但它还考虑就业历史和教育历史，比如您上学的地方和学习领域。
请注意：可能存在较高的手续费。Upstart的个人贷款可能具有Upstart个人贷款 – 费用显示。这可能会占用您的整体贷款获得款项的相当大比例。
富国银行个人贷款
富国银行个人贷款提供低利率、较小的最低借款金额和较短的期限。富国银行提供的贷款额度介于富国银行个人贷款 – 贷款金额范围之间，还款期限最短为12个月。希望快速控制债务的借款人可能会发现富国银行的个人贷款足够灵活，可以用于债务整合。
请注意：值得注意的是富国银行在数据安全和合规方面的历史。该银行因不当向信贷和保险产品进行客户转介和几年前涉及虚假开设账户的安全问题而面临几项联邦制裁。
我们考虑过的其他个人贷款
- 发现个人贷款 – 产品名称：Discover的贷款最低信用分要求为660，与我们列表上的其他贷款机构的年利率相似。但信用较好的借款人可能在其他地方获得更低的利率。阅读VoiceAngel对发现个人贷款的完整评价。
- LendingClub个人贷款 – 产品名称：这个在线借贷市场的最低信用分要求为600，但它收取了LendingClub个人贷款 – 费用显示，这可能使借款成本累积。阅读VoiceAngel对LendingClub个人贷款的完整评价。
- Prosper个人贷款 – 产品名称：由于费用的原因，Prosper不是首选。虽然它只要求最低信用分为640，但它还需要Prosper个人贷款 – 费用显示。阅读VoiceAngel对Prosper个人贷款的完整评价。
个人贷款常见问题
我可以有多个个人贷款吗？
个人贷款数量没有硬性限制。但您能够获得的总贷款数量将取决于您有资格申请的数量。随着您的贷款数量增加，您获得贷款的机会也会减少，因为您的债务收入比会增加。
除了银行，我可以在哪里找到个人贷款？
像地方信用合作社这样的小型放贷机构通常可以提供比大型银行更低的利率，并且对信用要求更加灵活。当您寻找周边的个人贷款时，检查一下它们的利率和条件可能会很值得。
个人贷款的替代方案有哪些？
个人贷款的替代方案包括0%年利率信用卡，可用于合并信用卡债务或分期付款购买的商品，以及可获得较低利率的房屋产权信用额度，可用于大修或翻新。
个人贷款可以用于什么？
您几乎可以将个人贷款用于任何事情，从紧急医疗费用到家庭装修、大额购物，甚至纳税。债务整合是申请者最常借助个人贷款的原因。查看我们为债务整合贷款的精选推荐。
申请个人贷款需要什么信用分数？
通常，借贷机构需要中等信用分数才能获得个人贷款，尽管有些机构会向信用分较低的借款人放贷。如果您信用不佳，您也可以考虑信用社提供的个人贷款和抵押贷款。
获取个人贷款需要多长时间？
获得个人贷款的时间取决于放贷机构。大多数机构在批准您后的一周内提供贷款。最好的快速个人贷款公司可以在当天或第二天将资金转入您的账户。
申请个人贷款是一个好主意吗？
如果您需要实现重大财务目标，如合并高利息债务或进行家庭改善以增加房屋价值，个人贷款可能是一个好主意。然而，您可能会找到更低成本的替代方案，如0%年利率信用卡或房屋产权信用额度。
最容易获得批准的个人贷款是哪种？
最容易获得批准的个人贷款通常是那些信用评分要求较宽松的贷款。然而，即使是您能够获得的最好的不良信用贷款，利率也可能很高。
个人贷款供应商的信誉
无论您是想获得5000美元贷款还是40000美元贷款，找到合适的供应商可以提升您的贷款批准体验。消费者保护和信任的非营利组织——美国商业评议会根据公司对消费者投诉的响应速度、广告诚实度以及业务实践的透明度等因素评估企业。以下是各个公司的评分：
| 借款人 | BBB评级 |
| LightStream个人贷款 | A+ |
| SoFi个人贷款 | A+ |
| 富国银行个人贷款 | F |
| Avant个人贷款 | A |
| PenFed信用联盟个人贷款 | A+ |
| Service信用联盟个人贷款 | A+ |
| Upstart个人贷款 | A+ |
在我们的精选名单中，除了富国银行外，所有的贷款公司都获得了BBB A级或更高的评级。请记住，高分并不意味着与贷款人关系一定良好，您应该继续研究并与其他使用该公司的人交流，以获得最全面的信息。
BBB给予富国银行F级评级，原因是该企业未回应24起投诉和政府对该企业采取的行动。最近，2022年12月，消费者金融保护局下令富国银行向客户返还20亿美元，并支付17亿美元的罚款，涉及汽车贷款、抵押贷款和存款账户的法律违规行为。该银行非法向汽车和抵押贷款收取费用和利息罚款。此外，它对许多客户的这些贷款误用了支付款项。
如果这个历史让你感到不安，你可以考虑使用我们名单上的其他个人贷款公司。
如何选择最佳个人贷款
要为自己选择最佳的贷款人，请核对您最关心的因素。很多借款人把重点放在最低利率上。但一定要注意任何附加费用、所需的最低信用评分以及在申请个人贷款之前与贷款人的客户服务的可获得性。
还要看看您可以借款的不同类型的贷款人。有些人可能对在线贷款人感到满意，而其他人可能更喜欢信用联盟或银行。您还要确保您能够选择适合您的贷款期限，并且您选择的贷款用途符合贷款人的规定。
像本指南这样的指南将帮助您在同一地方比较多个贷款人的优缺点。请记住，您还应该阅读任何您正在考虑的贷款人的个人评价。
比较最佳个人贷款
为什么您应该信任我们:我们的个人贷款专家
我们咨询了个人贷款和金融专家，以了解他们对寻找最佳贷款公司的见解。
- Markia Brown，认证金融教育讲师和注册金融助理，Money Plug, LLC
- Ryan Wangman，Personal Finance VoiceAngel 贷款记者
我们的专家为选择最佳个人贷款提供的建议
个人贷款利率如何影响我要偿还的金额？
Markia Brown：
“个人贷款利率是您借款所需支付的价格。这个利率在总支付金额上可能产生巨大影响，因此确保您获得最低利率可以为您省钱！”
Ryan Wangman：
“根据所收取的利率，您可能会支付数百或数千美元的额外费用，相比起信用更好、借款金额相似的借款人。”
如果有人想要获得更低的利率但目前不符合条件，他们该怎么办？
Markia Brown：
“第一步是从TransUnion、Equifax和Experian获取您的信用报告副本。您只需前往www.annualcreditreport.com。
在您获取信用报告之后，浏览其中的内容，找出可能会阻止您获得更好利率的因素。您信用报告上的一些信息被用来生成您的信用评分，该评分用于确定您是否有资格获得贷款以及您的利率应为多少。用于计算您的信用评分的五个部分包括您的还款历史、信用利用率、还款历史长度、账户类型组合以及新账户/查询情况。
Ryan Wangman：
“获取更低的利率的最佳方法是改善您的信用历史。您可以通过按时可靠地还款和合理控制您的债务金额与总限额之比来实现这一点。”
方法论
我们在对个人贷款产品进行评级和指南的过程中，将其分为1-5分。总体评级是基于七个不同类别的加权平均值，其中一些类别的评价比其他类别更重要。它们包括：
- 利率（评级的20%）
- 费用（评级的20%）
- 贷款期限和金额（评级的15%）
- 资金发放速度（评级的15%）
- 借款人准入性（评级的15%）
- 客户支持（评级的7.5%）
- 道德规范（评级的7.5%）
每个类别的权重基于其对您的借款体验的重要性。利率和费用对贷款的整体成本影响最直接，因此我们对它们给予最重的权重。客户支持和道德规范仍然是借款体验中非常重要的部分，但与个人贷款的条件没有直接关联，因此对总体评级的影响较小。
